203 🐷 Weltspartag: Warum dein Sparbuch dich jedes Jahr Geld kostet | Inflation, Sparzinsen & ETFs

00:00:00: Heute sprechen wir über den Weltspartag, der ja am Freitag den dreißigsten Zehn, zwanzig, sechsundzwanzig über die Bühne gegangen ist und wo dausende Kinder ihr Sparschweindl zur Bahn gebracht haben.

00:00:09: Ein Klassiker!

00:00:10: Was man auf dem Konto nicht sieht, wie die Inflation das Geld wegfriest, dass dann am Sparschwindl am Sparkonto liegt?

00:00:17: Und wie viele oder wie viel uns die Milliarden auf Österreichs Sparkan eigentlich kosten und wieviel wir dadurch verlieren?

00:00:26: Das und mehr, wo wir heute in einer Sonderfolge oder in einer Weltspartakfolge Rückblick, Weltspartag sozusagen aufgreifen und anschauen.

00:00:35: Und damit herzlich willkommen zur Folge zweihundertdrei des Finanzverstehen Podcasts heute mit mir, dem Philipp und mir gegenüber Sitzter Matthias.

00:00:43: Servus Matthias!

00:00:56: Grüß dich Philipp freut mich das mal heute über den Weltspartag um seine Auswirkungen sprechen aber auch über die Historie habe ich gesehen.

00:01:04: Ja voll und wir würden gleich mal anstarten.

00:01:06: warum?

00:01:07: Wieso?

00:01:07: Weshalb gibt es diesen Weltsspartak?

00:01:10: Du hast eine Ahnung, warum du entstanden ist.

00:01:15: Ja aber ich freue mich auf deine Geschichte dazu.

00:01:21: Entstanden sind wir dieser Weltspardag in der... Inflationszeit nach dem ersten Weltkrieg.

00:01:26: Und wie wir wissen, war das ja damals eine ziemlich krasse Zeit.

00:01:30: Hyperinflation teilweise.

00:01:31: Das heißt es war, dass geht nichts mehr wert.

00:01:33: Man hat für ein paar Tausend Schilling oder ich glaube, das war damals Schilling und dann war es noch die vorherige Währung.

00:01:42: Da hat man vielleicht ein Stück Brot bekommen oder sonstiges.

00:01:45: Um das Vertrauen ins Sparen zurückzubringen dass man einfach mit gelten zukunft wieder mehr kaufen kann soll ein welt spartag ja kreiert werden.

00:01:59: das haben nondens zwanzig länder gemacht oder sieben und zwanziger so.

00:02:03: die haben dann gesagt ja wir machen das um ihm das vertrauen wieder in diese spa form in das geld zurück zu bringen.

00:02:10: weil es war damals relativ schwierig und der erste weltspartak war nineteen hundert fünfundzwanzig also Wo Österreich mit dabei war, wir waren nicht bei den Gründern dabei.

00:02:18: Wir waren ein Jahr später dann.

00:02:20: Das heißt eigentlich, wenn man sagt, ... letztes Jahr waren anscheinend die hundert Jahre im Weltspar-Tag.

00:02:27: Da kann ich gar nicht erinnern, dass da in so einer Hundertjahre Julien war.

00:02:33: Und Ziel war es neben dem Spargedanken auch das Finanzbewusstsein der Bildzustärkung vor allem bei den Arbeitern und der Mittelschicht, die ja damals ganz anders war wie heute.

00:02:44: Und natürlich Kindern früh das Geldspan anzugewöhnen und deswegen auch dieses Sparschwendel zur Bank tragen, weil dort hat man es damals reingeschmissen.

00:02:53: Auch heute noch teilweise vielleicht auch für Bildungszwecken immer noch gut.

00:02:58: Und dann ist man dorthin gegangen, da hat man das Sparschwendel im Plakativ oder wie wir immer zerschlagen sozusagen und dann halt das Geld auf das Sparbuch oder beim Bankkonto eingezahlt.

00:03:12: Ja, heute gibt es in diesen siebenundzwanzig Gründerländern.

00:03:15: In den meisten gibt's das gar nicht mehr aber bei uns in Österreich natürlich schon.

00:03:18: Den Weltspardag wo man dann reingeht und den Sparifroh, die Werbefigur, den Summsi, glaube ich oder der Summsibin da sehen wir trotzdem noch sieht und uns die Banken holen um eben unser Geld dass wir uns angespart haben einfach dorthin zu bringen.

00:03:37: Die Idee dahinter war ja grundsätzlich jetzt gut Geld sparen für später, für schlechte Zeiten und wieder Vertrauen zu gewinnen.

00:03:46: Kapitalbinden für schlechten Zeiten aber eben nur das Parken war gut am Anfang.

00:03:53: heute kann man es vielleicht nicht mehr so umlegen zu hundert Prozent weil Span heißt ja Geld zurück legen investieren, wäre das Pondon dazu sozusagen um das Geld dann gewinnbringend einzusetzen.

00:04:08: und der Weltspater gefeiert ja das erste und nicht das zweite.

00:04:11: Das wird auch ausgelassen.

00:04:12: deswegen könnte es ja Weltinvestitions-Dag heißt wie viele Bereiche immer schön sinnvoller.

00:04:18: Und so hat das ganze angefangen.

00:04:21: und Ja eigentlich ein kennt jedes Kind würde ich jetzt mal sagen weil es ist so diese Einmüllwahl geht man hin mit Sparblüren.

00:04:27: oder wie hast du das in Erinnerung Matthias?

00:04:29: Wie war das bei dir?

00:04:29: oder wie krankst du das heute noch mit

00:04:33: Ihr schon?

00:04:33: so wie du sagst, man geht quasi mit dem Geld das man sich angespart hat.

00:04:37: Sei es jetzt quasi in einem Sparschwern, sei es jetzt die ganzen Münzen, die man vielleicht früher oft noch mit Bargeld bezahlt, die ganzen Münzen, den man über das Jahr irgendwo angesammelt hat, dass man diese ein zwei Cent Münzen kleinget und das auch zum Zehlen bringt ein neues Maskottchen, also so eine Sumsebine bekommt oder einen Sparerfrohr.

00:05:03: Schon noch solche Erinnerungen aber auch schon sehr früh, dass du sagst okay da ist quasi in der Schule schon drüber gesprochen worden das es den Weltspardag gibt.

00:05:12: Da ist man gemeinsam vielleicht hat man irgendwie die Sumse gemalt in der Schule und so weiter und so fort.

00:05:16: Also das hat sich quasi sehr sehr früh sehr tief glaube ich setz dich das in Österreich?

00:05:21: Oder schon einer ja... Und heute sind sie das natürlich komplett gewandelt Wobei, ob das natürlich... Wir haben uns auch gewandelt, wir sind ein bisschen älter geworden.

00:05:31: Aber wie ich es heute wahrnehme ist es halt einfach verstärkt über natürlich Social Media und von Leuten die mir berichten halt, seitens der Leute, die Haus gebaut haben, Kredite finanziert haben, die ja so im ständigen Kontakt sind mit der Bank oder auch andere Leute wo ich einfach nur mitbekomme, die werden quasi regelmäßiger angerufen mit hier machen wir uns doch dann Termin aus, aber es gibt vielleicht ein bisschen Geld am Kontor.

00:05:55: Da gibt es aktuell aktrativere Möglichkeiten, das mit dem Geld umzugehen.

00:06:00: So kriege ich das heute mit und vor allem auch die ganze Erwerbung auf Social Media aktuell natürlich keine Hochphase zu diesen Spathemen.

00:06:07: Und so wie du gesagt hast, Weltinvestitionsstark – Ich krieg schon mit, dass deutlich mehr Banken immer aktiver mit auch ETFs, auch mit Sparplänen, Fondsaktien usw.

00:06:21: werben.

00:06:23: Mal eine schöne Entwicklung, würde ich sagen.

00:06:25: So ganz allgemein.

00:06:26: Finde ich auch und der Grundgedanke wie gesagt ist ja per se nicht schlecht.

00:06:30: also sparen und das Spargedanken ist ein wichtiger Gedanken.

00:06:34: Das ist ja grundsätzlich gut dass man das gleich in einer Schule im Kinderjahr mitbekommt.

00:06:38: Es ist nur halt jetzt die Umsetzung einfach zeitgemäßer.

00:06:41: heute mit investieren mit eben an weitere Milchkeiten weil es... Ja, weil wie gesagt Und es schließt hier nicht aus, das ist ja kein Ent- oder Oder.

00:06:52: Es hängen miteinander und wir sagen auch immer bei unseren Vorträgen, bei unseren Kursen

00:06:57: usw.,

00:06:58: dass zuerst einmal dieser Notgroschen, dieser Polster angespart werden muss oder sollte, dieses Sparen per se und dann soll investiert werden um dann aus diesen Ersparten oder halt weiteren erspaten weil es ist ja auch sparende Faktor einfach wirklich Gewinn bringen was zu machen über den Kapitalmarkt.

00:07:17: Deswegen ist der Grundgedanke super und es gehört nur in die heutige Zeit geholt.

00:07:23: Und deswegen auch dieser Weltinvestitions-Tag oder eine Mischform eigentlich, das wäre so unser Ansatz weil man darf nicht vergessen am Sparbuch, am Chirokonto wo man vielleicht dann das Geld parkt.

00:07:41: da gibt's halt kaum Zinsen also wirklich kaum Zinssätze, die durchschnittlich in der Nationalbank, die sie mit Stand August XXV rausgebracht haben ist vielleicht nicht so aktuell aber es gibt leider nichts Neueres.

00:07:55: Der Deckel hier einladen Zins im Durchschnitt liegt bei Null Komma Vierzehn Prozent pro Jahr.

00:08:01: Das heißt das ist der durchschnitte Zins den du bekommst auf deinem Chirokont, auf dein Sparbuch und die Bank kriegt aber aktuell bei zwei Komma fünf Prozent, kannst sagen gute zwei Prozent was sich einheimsen.

00:08:13: Bank muss sein, anscheinend.

00:08:15: Auf der anderen Seite ein Durchschnittlicher Wohnbrauchkredit, was du bekommst, zwei eighty-seven, wobei das aber schon sehr gut ist glaube ich.

00:08:21: Ich glaub dass es eher über drei ist als ich so mittel gehabt habe.

00:08:26: Ja also wenn's zwei seventy-seven achtzig da würden sich... kann ich ja paar Leute anrufen die würden den sofort unterschreiben?

00:08:32: Glaube ich nicht mehr auch weil ich glaube dass man eher über dreiein, also drei fünfzehn hab' ich glaube letztens schon immer gehört und da sind wir auch auch noch relativ gut dran glaube ich

00:08:39: Wenn ich sogar schon über die vier.

00:08:41: Wie gesagt, das sind Zahlen von August.

00:08:44: Ich glaube die letzte Erhöhung war ja im September, um die Nullfünf.

00:08:47: kann es sein dass da... August.

00:08:57: Dann schlägt das natürlich auf die Kredite an Wombau und so weiter auch drauf.

00:09:01: Das ist nicht ganz aktuell aber Wahrscheinlich sind wir bei drei Prozent.

00:09:05: Konsumkredite über fünf Prozent pro Jahr, Überziehungsrahmen über fünf, neun und wahrscheinlich über sechs Prozent schon jetzt.

00:09:13: Und wie gesagt das ist eher so der Durchschnitt.

00:09:14: Das heißt bei vielen Bankbieters um einiges höher sein.

00:09:17: Bei gewissen Kreditanbietern sind wir auch bei acht, neuen Prozent teilweise.

00:09:23: Und ja... Was

00:09:25: hat denn so einen Angebot vorliegen?

00:09:26: Ahja!

00:09:28: Was steht da drauf?

00:09:30: Das ist eh das klassische Angebot, dass ich immer zu unserem Learning-Zwerkshop mitnehme So dann.

00:09:36: Effektiv sind wir bei dem Angebot, das ist jetzt ein Konsumkredit bei acht Komma vierundachtzig Prozent.

00:09:45: War schon mal schlechter.

00:09:47: Stimmt

00:09:49: ja.

00:09:49: Aber ich glaube

00:09:50: es ist schon einmal eine zweischillige Prozent Salat davor gestanden.

00:09:52: Ja

00:09:53: eben und deswegen also wie man sieht die Zahlen sind nicht ganz korrekt oder nicht ganz aktuell aber so der Durchschnitt in die Richtung könnte schon gehen.

00:10:02: Also viel.

00:10:04: Es geht auch eher darum, dass man so ein bisschen diesen Blick schärft.

00:10:08: wie viel bekomme ich.

00:10:09: Wie viel zahle ich?

00:10:10: Und bekam in den Durchschnitt nicht einmal und abgeben dafür über fünf Prozent teilweise damit man einfach sieht okay das ist schon ein massiver Unterschied und deswegen gibt es dieses Dieses Sprichwort, die Bank gewinnt immer.

00:10:27: In dem Fall die Banken, das ist ein zwanzigjahrsergebnis von fast zwölf Milliarden Euro, das zweithöchste der Geschichte aber nicht unbedingt bei Wunder, bei den zwei Prozent Zinsen wo sie sich teilweise selber einheimsen oder damals sogar ein bisschen mehr vielleicht.

00:10:43: Also was interessant ist, dass du vorhin schon angesprochen hast, dass Du immer mehr hörst als auch Banken und sonstige Ethelfs und so auch ansprechen beim Weltsparttag tatsächlich die bundesparte Banken Sagt auch vom Sparbuch zum Debo.

00:10:59: Sie sehen den Schwenk, auf der anderen Seite sehen sie auch, dass ihr mehr Leute das Debo eröffnet und bei den klassischen Hausbanken ist es oft so, dass dir die Boas ja auch was kosten.

00:11:08: Und die ordergeborene Bühne auch nicht unbedingt günstig sind.

00:11:10: Das heißt sie sehen natürlich auch, daß dort Kapitalmögliche ist also Einnahmemögliches sind.

00:11:15: Was ja grundsätzlich eh okay ist.

00:11:18: man kann sich selber entscheiden wo man kauft, wo man das Debor eröffnete was man von der Bank nutzt, was man vom Online Broker nutzt.

00:11:25: Aber wie schon angesprochen?

00:11:26: Ohne Span gibt es auch kein Investieren.

00:11:28: das heißt am Ende des Tages brauchen wir die Banken, brauchen wir den Anbieter.

00:11:32: ja weil dort liegt ein Notgroschen und da haben wir unser Konto, dort bekommen wir unser Gehalt drauf.

00:11:38: und das ist halt der erste Schritt für die Zukunft.

00:11:40: fürs Investieren ist Span und da braucht man die Bank mitunter auch.

00:11:44: aber man kann sich natürlich ein bisschen selbst entscheiden, wo wir das Beste für sich rausholen.

00:11:49: Das ist glaube ich ganz wichtig.

00:11:50: zum Wissen, wo bekomme ich das Bste für mich?

00:11:53: Was es zu mir passt mit dem wir zufrieden sind, glaube ich.

00:11:58: Genau!

00:11:59: Das kann für jede Person anders sein so wie du vorhin schon gesagt hast oder wie du es eh immer wieder sagst.

00:12:05: Es heißt nicht entweder oder nur weil ich quasi ein Depot beim On-and-Broker habe heisst das nicht dass ich auch bei meiner Bank was haben kann.

00:12:12: aber es kann sich Eben vor allem für Leute die eine Finanzierung planen, sei es eben Wohnbaus als Haus oder Wohnung kaufen wollen.

00:12:20: Sehr wohl lohnen schon einfach mal einen fünfzig Euro Sparplan oder so bei der Bank abzuschließen für so ein Bankfonds- oder Bank-ETF.

00:12:29: mittlerweile gibt's auch einen... Die erste Bank hat ja mittlerweile auch einen eigenen ETF.

00:12:36: Also das kann sich unter Anfangszeichen lohnen wenn ich mal sehr einen Kredit haben möchte dass ich Produkte bei der bank habe damit ich dann Verhandlung über die Zinsen auch immer einbringen kann.

00:12:44: Schwer, aber ich bin ja eh schon kunde bei euch Ich habe es für euch.

00:12:47: das kann sich sehr wohl lohnen.

00:12:49: und da ganz Ja gut sind diese mehr kosten anspruch zu nehmen weil sie eben auf andere seite dann die kosten vielleicht hier und da senken lassen.

00:12:59: Genau Wir haben gesagt der wandel der da ist von früher vom span hin zum investieren Und warum machen wir das ganze eigentlich näher?

00:13:08: wegen den real zinsen oder und das war jetzt so in den letzten über fünfzehn Jahren, dass die Real-Zinsen im Grow negativern.

00:13:21: Also du hast im Prinzip am Sparbuch, am Bausparer nichts verdient.

00:13:25: unter dem Strich wenn du die Inflation berücksichtigst und jetzt finde ich es eben so toll das die Banken oder auch das der Verband sagt hin zum Depot.

00:13:35: Die Herausforderung ist jetzt in meinen Augen dann nur die finanzielle Bildung soweit zu bringen Dass man wirklich versteht was man hat Und warum man das macht.

00:13:45: Weil wir sehen ja immer wieder, dass Anleger oder der größte Fan das größte Risiko eigentlich selten am Markt ist und dann häufig einfach nur das eigene Anlage verhalten.

00:13:53: Und wenn ich mich jetzt wenig mit dem Geld auseinandersetze und ich schließe jetzt irgendwas ab, sei es bei der Bank oder beim Online Broker, beides kann fatale Auswirkungen haben, wenn ich quasi nicht weiß, warum ich's tue... Dann hab' ich zwar den Spablern aber vielleicht nach drei, vier Jahren denke Fünfzig Euro habe ich jetzt immer eingezahlt.

00:14:15: Oder sagen wir hundert, das sind tausend zweihundert im Jahr.

00:14:18: Das sind bei dreitausend sechs Minuten nach ein paar Jahren.

00:14:21: Also noch drei Jahre, wird genauer gesagt.

00:14:22: Vielleicht ist der Markt ein paar Prozent raufgegangen und bin ich knapp unter viertausend.

00:14:26: Denke mir so ja gut und wofür mache ich es jetzt?

00:14:28: Ich bin nicht jetzt auch nicht geworden aber mein Geld schwankt die ganze Zeit.

00:14:32: also dass man dann den Kondex schafft was ich eben wo auf jeden Ort möchte was wichtig wäre diesen Connex zu schaffen zwischen, das ist jetzt ein Fünfzeig-Euro-Sparplan hinzu und der Sparplan die nächsten dreißig Jahre hilft mir beim bekämpften der Altersarmut in der Zukunft.

00:14:50: Dass es in meinen Augen noch so einen Connexe noch geschlossen werden muss, dass eben das investieren im Kapitalmarkt noch nicht so stark als altersvorsorge gesehen wird.

00:15:01: Und auch das neue Zukunftsypo fokussiert setzt noch nicht die richtigen Anreize, weil ihr das Geld mit Achtzehn quasi hergegeben wird und als Staat Bundesinsleben dienen soll.

00:15:15: Es geht ja im Prinzip vielmehr um dieses langfristige Vorsorgen, um mit dem Kapitalmarkt eine Altersvorsorge aufzubauen.

00:15:22: Und da braucht es in meinen Augen auch ein bisschen mehr Kommunikation und Awareness.

00:15:29: Voll!

00:15:29: Stimm ich dir voll zu?

00:15:31: Weil wir sind... Nicht arm per se, also wir haben relativ viel und das belegen auch die nationalbank zahlen.

00:15:38: Sie noch österreich und nicht österreich.

00:15:41: Ja gut.

00:15:44: Und eben leider auch kut zwei zahlen weil es kut drei noch nicht verfügbar sind.

00:15:52: Wir haben knapp dreieinhalb fünfzig Milliarden Euro auf unseren Spar-Konten und in Bargeld.

00:15:58: Und das ist ja schon verdammt viel Geld, die liegen da wie gesagt fast unverzinsd rum wenn man sagt nur fünf zum Durchschnitt.

00:16:05: Die Inflation war die letzten Jahre bei über drei Prozent wahrscheinlich im Durchschnitt auch höher drei.

00:16:09: letztes Jahr waren wir glaube knapp unter drei weil man eher bei zwei fast schon aber die jahre vorher war man weit über drei eigentlich de facto die Zins man wahrscheinlich auch durchschnittlich vielleicht wenn es ein prozent ist was was viel Wahrscheinlich war es eh nicht.

00:16:24: Somit haben wir den Faktor, weil du vorhin gesagt hast, real verloren ist besonders die dreieinhalbfünfzig Milliarden auf den Konten.

00:16:32: Obwohl wir auch brave Sparer eigentlich sind – das ist zwar im Jahr zweizigzehnte und zwanzigeprägte runtergegangen aber das hat wahrscheinlich auch die Inflationseffekte, die geopolitischen Effekten einfach alles teurer wird.

00:16:43: trotzdem sparen wir noch um die acht Prozent Im Jahr, im Monat kann man sagen.

00:16:50: Und der Medien spart dreieinhalb Euro pro Monat ist jetzt nicht wenig das passt schon der Durchschnitt fast fünfhundert Euro also das ist schon gut.

00:16:57: und wenn wir davon vielleicht ein bisschen umschichten würde nicht nur alles auf Sparbuch sondern wirklich in den Koppel.

00:17:03: da macht in Rendite stärkere Optionen dann kann daraus halt einiges mehr wachsen über viele Jahre weil es halt einfach ja Mitverdiener Weltwirtschaft ist.

00:17:16: Du lachst in

00:17:17: Rendite, wie darf ich sagen?

00:17:19: In renditäträchtigere Optionen kann man falsch verstehen.

00:17:23: Stimmt!

00:17:23: Kann man falsch verstehen.

00:17:25: War nicht falsch gemacht.

00:17:27: Genau Ich habe mir jetzt angeschaut dass durch dreihundert Euro im Monat ist quasi das was im Medien gespart wird wenn man jetzt mit echten Daten von langweiligst anzunehmenden ETF ausgehen würde.

00:17:40: und schauen wir doch okay was hätten der gemacht in den letzten zehn Jahren?

00:17:45: Man muss dazu sagen, die letzten, wobei so schlecht oder so gut war sie auch doch nicht.

00:17:50: Wir hatten Corona, wir hatten Jahrzehntezweiundzwanzig mit einer ... Ja, wo bei?

00:17:54: wir hatten keine längere Krise, keinen längeren Andern- und Wehrmarkt waren es doch sehr gute Börsen in den letzten zehn fast schon zwanzig Jahre eigentlich.

00:18:03: Angedammter ist quasi Ende des Jahrzehn.

00:18:05: sechzehn dreihundert Euro modisch gespart bis eben jetzt.

00:18:11: Was hättest du da erwirtschaftet, Philipp?

00:18:14: Du musst dir berücksichtigen, du sparst hier Monat für Monat und wenn der Markt steigt, kaufst du immer teurer ein.

00:18:20: Das heißt, wenn der Index im Schnitt sagen wir mal zwanzig Prozent macht über die letzten Jahre oder fünfzehn, ich glaube fünfzehnt war es nicht so.

00:18:27: Machst du ja nicht fünfzehm Prozent in deinem Depot pro Jahr?

00:18:30: Weil du kaufest ja das ist nicht alles am Anfang gekauft sondern du kaffst immer teuer nach d. h., dass heißt ... Ja, du koffst da bräuchten auch.

00:18:38: D. h. du bist dann unter dem Strich schlechter als was der Index hätte performt in der Zeit.

00:18:42: Wo wärst du da?

00:18:45: Das wären jetzt zehn Jahre, gell?

00:18:48: Wenn ich sage dreieinhalb Monate, das sind mindestens knapp vierzehntausend.

00:18:51: Was ich immer so selber eingezahlt habe nicht ganz, was um den Dreh.

00:18:56: Somit würde es sagen, sechzig, siebzig... ...was du vielleicht sechzigtausend würdest sagen, vielleicht.

00:19:05: Jetzt als... Ich sag's jetzt auch aus den Sechzehn.

00:19:08: Wie würdest du sagen, sechszigtausends?

00:19:12: Schauen wir mal!

00:19:14: Genau da ist schon.

00:19:15: aber wieviel Rendite pro Jahr?

00:19:18: Mit was kannst du so einen Schnitt?

00:19:19: Das kann man klar sagen.

00:19:25: In den letzten zehn Jahren waren es tatsächlich bei einem wohnheitlichen Sparblein in ein sehr breitgeschreuten Index, warst du bei mir, zwölf Komma, fünfundachtzig Prozent Euro.

00:19:35: Das heißt mit meinen Sechs Tausend Wall dann eher weiter weg, das wäre wahrscheinlich eher bei acht zu Prozent gewesen oder?

00:19:40: Siebzigtausende.

00:19:43: Also sechsohn-tanzigtausend selbst eingezahlt, knapp dreißigtaussend Euro Wert dazu rucks!

00:19:47: Das ist eine Hausnummer.

00:19:48: Ja, das ist auf jeden Fall ein Hausnimmer und wenn du die Inflation abbrechnest, dann werden halt sonst sehr viel übergeblieben rein wertschöpfungstechnisch.

00:19:57: Dann wären wir bei acht Prozent pro Jahr.

00:20:00: Und das ist verdammt viel.

00:20:03: Man baut wirklich Vermögen auf und wird nicht ärmer weil das Positive mitunter ist dass wir ja sparen können.

00:20:11: grundsätzlich Und auch das Sparvermögen ist sehr positiv gewesen.

00:20:16: Achtundzwanzig Milliarden Euro haben wir gespart im Jahr Vierundzwanzeig und davon sind fast acht Milliarden, also fast die Hälfte hält sich in der Waage mittlerweile in den Westen und Fonds und Aktien geflossen.

00:20:28: Es ist auf jeden Fall eine Tendenz erkennbar dass die vom Sparbuch viel früher war es wahrscheinlich wenn man die Zahlen schon mit dreieinhalbzig Milliarden was liegt war die Ballon wahrscheinlich komplett anders, weil da wird nicht so viel reingefliessen seinen Kapitän.

00:20:44: Jetzt sind wir bei acht Milliarden, was letztes Jahr schon reingfliessen ist.

00:20:47: Das ist eine gute Entwicklung, wenn man über den Aktienparameter dazu hernimmt, der wird immer von einer Wiener Börse-WKR und die Aktienform aufgeregt jedes Jahr.

00:20:57: Da sieht man das ein und dreißel Prozent der Bevölkerung, also nicht der gesamten Bevölkerung sondern die, die investieren können in Wertpapiere investiert sind im Jahr zwanzig sechsundzwanzig.

00:21:08: Das ist natürlich eine super Sache.

00:21:10: Also man tendenziell steigern, weil jahrevor war man unterdreißig.

00:21:14: Ich kann mich noch erinnern wir waren sogar unter zwanzig.

00:21:18: Man sieht auf jeden Fall einen positiven Trend das die Leute mehr investieren und weniger vielleicht am Sparbuch parken.

00:21:26: Das zeigt eben auch die positiven Geldflüsse von diesen achtundzwanzig Milliarden.

00:21:31: Das hat wirklich acht Milliarden schon reinfließen ins in Westenfonds und Aktien.

00:21:37: Das ist schon eine super Sache, weil... Und das ist eben genau das Weil!

00:21:42: Wie viel verlieren wir denn ungefähr jährlich wenn man das am Sparbuch liegen lasst?

00:21:47: Eben bei diesen drehundertfünfzig Milliarden nämlich verdammt viel Geld also überschlagsmäßig so ungefähr neun Milliarden im Jahr Angenommen fast einen Prozent Zins und das ist schon verdammt viel Geld, wenn wir jedes Jahr neun Milliarden an Wert verlieren.

00:22:03: Das man ja nicht sieht weil es ist ja nicht einfach weniger diese drei hat fünfzehn Milliarden sondern das sind einfach der Werte können uns um Neun Milliarden Euro weniger kaufen Wenn man es runterbrieft weil es halt pro Kopf vielleicht auch leichter verständlich ist.

00:22:17: Pro Kopf würden wir da jedes Jahr bei zum Beispiel Zehntausend Euro in zehn Jahren nur noch für Achttausend Siebenhundert Euro einkaufen können, wenn die Inflation bei zwei Prozent liegt.

00:22:30: Aktuell liegen wir aber bei drei Komma Sechs Prozent.

00:22:33: da hätte man nach zehn Jahren statt Zehntausend Euro an Wert nur noch siebentausend Fünfhunderte Euro.

00:22:38: So heißt es ist fast ein Drittel weniger.

00:22:42: also das ist schon ein Eingrafiertel weniger fast oder ist es ja und das hat schon verdammt viel.

00:22:48: Das heißt man kann auch von den Fakten für Zehnteusend Euro nach zehn jahren Nur noch für siebtausende Euro Einkaufen geben.

00:22:55: Das ist eben das Gefährliche an der Inflation.

00:22:56: Die sieht man halt nicht direkt, die sieht man erst da am Kassenziertel sozusagen an der Tankstelle, dass man einfach mit den Hunderten weniger Sprit kriegt.

00:23:06: und wenn man dann eben das Geld am Sparbuch liegen hat unter einem Prozent verzinzt, dann ist es logisch dass man auch weniger damit verdient und dadurch wert vernichtet und weniger sich kaufen kann.

00:23:18: Das heißt man wird de facto ärmer jedes Jahr Und das soll es eigentlich nicht sein, weil wir arbeiten hart für unser Geld.

00:23:24: Wir zahlen Steuern, wir geben Geld aus für Freizeit aber fürs Leben.

00:23:31: und da weiß ich nur fair und nur gut wenn man nicht ärmer wird durch die Inflation sondern dagegen ankämpft mit eben seinem Geld und dann mehr draus macht noch nicht weniger.

00:23:41: also das ist so unser Kredo und ich glaube das ist gut verständlich würde ich sagen

00:23:48: Ja, und für alle die sich das schwer tun gibt es ja auch unseren, dass jetzt mehr oder weniger neu Auch im newsletter kürzlich erst gekommen unseren online Kurs Den haben wir auf unserer Website ganz präsent natürlich platziert.

00:24:01: Wir haben verschiedene Kurse jetzt hochgeladen Einmal natürlich den, kennt man glaube ich hier schon, den Kurs mit Altersarmut entkommen.

00:24:09: Wo es darum geht wie berechne ich meine Pensionslücke?

00:24:12: Wie kann ich mein konkretes Sparziel definieren Wenn man jetzt denkt okay Acht Prozent ist der Grow, dreieinhalb Euro im Monat.

00:24:20: Wenn man sich denkt, ich habe vielleicht eine acht oder eurem Monat?

00:24:22: Ah keine dreieineur im Monate.

00:24:24: Schöne gut!

00:24:26: Vielleicht brauchst du auch gar keine dreien und eurem monat.

00:24:28: also all das kann man direkt dort in dem einen Kurs lehnen.

00:24:31: Und dann in dem anderen kurs geht es darum endlich erfolgreich anlegen deine ersten zehn tausend euro.

00:24:37: da geht's dann mehr darum wie man wirklich Schritt für schritt Seine finanzen so in ordnung bringt dass man dieses richtige mindset bekommt um langfristig eben anzuleiben, dass man wirklich ein Verständnis dafür aufbaut.

00:24:50: warum tut man das was man tut.

00:24:53: Wie finde ich den passenden ETF?

00:24:54: wie kann ich da?

00:24:55: oder was gibt es für Unterschiede?

00:24:56: Wie unterscheidet man?

00:24:58: Was heißt eigentlich ACC oder DIST?

00:25:01: dahinten alles solche Sachen mit den Fragen die man sich herzustellt vor allem am Anfang.

00:25:07: und ja der Kurs soll eigentlich helfen die Dinge besser einordnen zu können aber natürlich auch Geht's wie so häufig um Betrugsprävention.

00:25:18: Wir haben da Übungen dabei, wir haben Workbooks also nicht so Workbooks aber so ein PDFs zum Auswühlen dabei und eine ganz tolle Geschichte meiner Meinung nach.

00:25:32: Absolut weil ich bin ja der Fan davon wie der Kurs heißt die ersten Zehntausend weil wir schon öfter darüber geredet sind das ist einfach so eine magische Zahl weil Zehnteusend.

00:25:44: zu viel, um's gleich zu verlieren oder um irgendeinen Scheiß damit zu machen und irgendein Zock zum Machen weil es verdammt viel Geld ist.

00:25:50: Aber ich sage auch zu wenig, um zu sagen okay bin jetzt finanziell frei, bin jetzt ... finanzieell stabil und kann damit überleben mitunter wenn ein Problem passiert Und das ist das Interessante daran.

00:26:02: auf der anderen Seite sieht man trotzdem Wenn bei zehn tausend Euro der Markt nach zehn Prozent oben geht das sind da tausende Euro, das ist schon verdammtsviel Geld aber gleich nach unten genauso.

00:26:10: Das heißt man muss einfach damit umgehen lernen.

00:26:12: Und deswegen diese Zehntausend ist einfach diese Marke, die magisch ist.

00:26:17: Mit der man dann auch besser schläft, weil man weiß, man hat Zehentausend auf der Seite und bei Dalmar kann man trotzdem unter bis Freitaggrundseite immer verkaufen.

00:26:27: Das ist halt so eine Sache, die ein wichtiger Aspekt ist, Zehnteusend haben – das ist schon eine super Sache, wenn aus diesen Zehntenausen noch näher wird!

00:26:37: langfristig dabei bleibt und auch sieht, dass die Weltwirtschaft nächst ist das doppelt geil.

00:26:41: Doppelzuppe.

00:26:42: und wie gesagt also zehntausend ist der Meilenstein der erste und dann ist der nächste Meilenstein an Null hinten dazu noch hunderttausend und es ist halt dann für viele weit weg und trotzdem nicht so weit weg wenn man kontinuierlich dranbleibt und fleißig oder einfach existiert.

00:27:00: Es

00:27:00: geht um diese Gewohnheiten.

00:27:02: Also das ist auch ein Thema das ganz groß im Kurs ist.

00:27:04: diese Gewohnhalten welche gewohnheiten setzt sich um?

00:27:07: Wie schaffe ich das überhaupt in meinem Alltag zu implementieren?

00:27:11: Und so wie du sagst, die ersten Zehntausend.

00:27:13: Zu viel um sie zu verlieren und zu wenig quasi frei zu sein trifft es ganz gut.

00:27:21: Ich denke immer so.

00:27:21: Es entscheidet sich immer bei den ersten zehntausend Euro ob jemand wirklich langfristig Vermögen aufbauen kann oder nicht Weil entweder du schaffst das bis zu den ersten Zehntausend Oder Du verliest auf dem Weg dorthin schon soviel Geld dass er sagt Das bringt sich es eh nicht mehr.

00:27:36: Also ich habe jetzt schon so viel verloren, ich bleibe jetzt mein Leben lang Team Sicherheit und Team Bausparer weil da verliere ich wenigstens kein Geld sondern der Fall dessen oder Inflation zum Opfer.

00:27:46: auch solche Leute soll's geben.

00:27:48: und ja deswegen wollen wir einfach quasi unsere Hand ausstrecken für jeden der sie haben möchte und haben da wirklich das Wissen von sehr vielen Jahren reingepackt und bin sehr stark davon überzeugt ist dass ein solides Angebot ist.

00:28:06: Absolut, da stimmen mir vollkommen zu und die Handausstricken ist glaube ich immer super Sache.

00:28:11: Und um es einmal kurz vielleicht einzuordnen Spanen ist de facto nicht schlecht also Sparbuchspahn grundsätzlich.

00:28:18: Also das ist so der...das ist a basic.

00:28:20: Das heißt du musst mal lernen dass man Geld auf die Seite legt weil das ist ja für viele auch gar nichts leichter noch oft.

00:28:26: und von diesen Geld was man auf die seite legt oder von dieser Sparquote kann man ja dann anfangen wenn man einen gewissen Boyster hat in diesem Notgauschen was er immer wieder sagt Ungeachtet, wie hoch das ist.

00:28:38: Das ist lebensabhängig, sagen wir mal.

00:28:40: Aus situationsabhängen kann man ja einen Teil dann umleiten und eben Vermögen aufbauen oder halt eben starten damit ein Sparplan zu besparen.

00:28:49: Und wie gesagt die ersten zehn tausend wenn mir jemand geschafft hat Dann ist man schon in dem game ein bisschen drin.

00:28:54: Man hat schon etwas mit gemacht weil es geht ja meist nicht von heute auf morgen Sondern vielleicht schon ein paar Monate oder Jahre dabei.

00:29:02: Viele, die uns auch immer wieder zuhören und uns auch schon lange folgen.

00:29:05: Die haben auch Kleine angefangen und ich weiß von einem Paar schon, die wirklich schon die Zehntausend überschritten haben, die aber auch dann sagen hey nicht nur das Summe ist jetzt das Ergebnis sondern... Ich kenne mich jetzt soweit aus dass ich das verstehe!

00:29:18: Dass es Greifblum für mich ist, dass ihr mitverdienet kann eine Welt verschaffen.

00:29:24: Ich habe's verstanden und das ist gar nicht so schwer.

00:29:26: Das heißt ich verdiene bei jedem wie gesagt vor was ich vorschaunchen will.

00:29:31: Liter Diesel verdiene ich mit, bei jeder Flugreise fast.

00:29:36: Bei jedem iPhone und bei jedem Samsung usw.

00:29:39: Das hat das was man halt verstehen muss und dann wird das Ganze immer so ein Qual vielleicht nicht zu unverständlich sondern es ist greifbar und ja macht einfach Sinn bis zu einem Wissen geraten.

00:29:51: Das ist das Coole daran dass eben sparen jetzt nicht nur Absicherung fürs Leben ist sondern auch um die Vermögensaufbau und zur weiteren Absichtung für später, weil wie gesagt wir haben oft genug schon das Thema Pension angesprochen.

00:30:05: Wir wissen nicht was in vierzig- dreißigvierzig Jahren sein wird denn den Zähl wird es eher weniger Pensionen sein als heute wenn man schaut wie das finanziert wird.

00:30:13: somit müssen wir vorsorgen müssen wir selber darum kümmern und wenn man jetzt den Grundschein setzt und die ersten zehn tausend aus Ziel einmal setzt dann glaube ich dass man das durchzieht das man weitermacht.

00:30:25: Und ich bin in den einen oder anderen Gruppen auf Facebook noch seit vielen Jahren schon, also von den Anfängen nach.

00:30:32: Als die so Investmentgruppen zu geschichten und das sehe ich immer wieder.

00:30:36: So Postings von Leuten, die sagen was soll ich denn jetzt tun?

00:30:40: Ich habe jetzt so eingekauft dann haben die da zehn verschiedene Aktien drinnen an eine kleine ETF-Position oder eine kleinen Formposition drin und zehn, zwanzig Einzeltitel die alle rot sind weil sie einfach eben hoch gekauft haben.

00:30:51: Was irgendeine Titel sind, was kein Mensch kennt.

00:30:54: Weil Sie gedacht haben den Mörderheit mitnehmen oder schnell viel Geld machen, das funktioniert aber auch nicht.

00:31:01: Und das Einzige was meistens in diesen Depots grün ist, ist dieser ETF, den sie einfach so stupider mitbesparen, was eigentlich unfassbar langweilig ist, aber halt einfach funktioniert weil du halt breit aufgestellt bist, langfristig drin bleibst im Best Case und einfach alles mitnimmst alle Schwankungen der Weltwirtschaft, der ganzen Unternehmen, aber genauso die Steigungen also Schwankung nach unten noch nach oben Dort auch von alles mitnimmst.

00:31:24: Und langfristig sehen, da gibt es genug Statistiken und Berechnungen die einfach zeigen dass nach ungefähr fünfzehn Jahren die total Verlustwahrscheinlichkeit eigentlich bei Null liegt wenn man eben prafkontinuierlich weiter dort und drin bleibt.

00:31:38: und das ist gut.

00:31:40: Ja ich glaube man lernt wenn man investiert auch fürs Leben und das ganz wichtig nicht nur diese Zehntausend als plakatives Beispiel sondern man lernte für's Leben wie man sich finanziell stabiler aufstellen kann.

00:31:53: Und das ist glaube ich ganz wichtig, weil Stabilität im Leben ist ja eines der wichtigsten Sachen.

00:31:58: Also ich glaube da wird jeder der Zuhörde zustimmen.

00:32:02: Wenn man finanziell stabil ist dann hat man eine Sorge weniger würde ich sagen.

00:32:09: Ja diese Nullprozentverlust gilt natürlich jetzt nicht bei jedem ETF.

00:32:13: also ein ETF alleine macht uns nicht zu besseren Anliegen oder zu Profi-Anliegen sondern dass diese Auswertungen treffen halt immer nur auf Global Veranlagende.

00:32:23: Das

00:32:25: ist immer gut, dass du da gewisse Sachen ergänzt.

00:32:28: Weil das natürlich zur Qualität der Aussage beiträgt, weil du sagst, dass ich das besser einordnen kann.

00:32:35: Super so!

00:32:36: Da sind wir super wenn man zu zweit redet, weil der eine hört dann was anderes oder mit dem Falt noch etwas ein, dass dir irgendwie noch dazu passt oder dazugehören würde.

00:32:45: Super Sache.

00:32:47: In diesem Sinne noch einen kurzen Schwenk, mein Schwester lustige Reise hat jetzt Letzte Woche erst ihr Sparbuch aufgelöst, also dieses Tier noch so als Kopf zur Bücher.

00:32:58: Das gibt es schon seit Kindertagen, genau sowas ja und dazu hat sie das Ohr getragen.

00:33:07: Du musst wirklich einen Termin machen bei der Bank, dort hinfahren, das Auflösen schriftlich und dann kriegst du ein Schedulewesen.

00:33:14: Allerdings ist es schon Wahnsinn aber es ist ein bisschen eine Nostalgie.

00:33:18: vielleicht Ich hab's jetzt nicht so lustig gefunden, weil sie hier drauf vormüssen und das auflösen müssen.

00:33:23: Aber ja!

00:33:24: Jetzt ist das alle.

00:33:25: Nur damit man weiß... Es gibt noch Leute die haben ein wirkliches Sparbuch in der Hand.

00:33:30: Und irgendwann wird es... Auch im Immobilienbereich

00:33:33: für die Kation?

00:33:36: Ja stimmt.

00:33:37: Stimmt auch.

00:33:38: Da wird halt das Geld aufs Sparbucht gelegt.

00:33:41: Ein langsamer und wichtiges Thema.

00:33:43: Absolut.

00:33:44: Na stimmt da.

00:33:45: In diesem Sinne sind wir eigentlich soweit Fertig mit der Folge, also wie gesagt das Thema Weltspardark.

00:33:52: Ein wichtiges Thema grundsätzlich des Framing wird eh schon ein bisschen angepasst von den diversen Anbietern.

00:33:58: Es geht schon in eine richtige Richtung.

00:34:01: Vielleicht heißt es dann so komplett im Weltinvestitions-Tag Wer natürlich vom Würden her sicher mit einem positiven Touch Ja wenn man sehen muss hingegangen.

00:34:10: Grundsätzlich, die Entwicklung ist gut.

00:34:12: Es könnte durch ihn mal schneller gehen, ich sehe klar.

00:34:14: Aber am Ende des Tages sind die Aktien im westen von uns halten grundsätzlich in österreich schon mal eine super ansage kommen erinnert wie gesagt unter zwanzig prozent vor ein paar jahren und das ist eine superentwicklung und für viele parteien immer noch nur einen kleiner teil der bevölkerung würde ich nicht zu sehen.

00:34:34: aber ja ihr schon wissen.

00:34:37: in diesem sinne danke fürs zuhören.

00:34:40: wir hören uns nächste woche wieder.

00:34:42: matthias danke für die zeit.

00:34:43: bis dann tschau.

00:34:46: Vielen Dank, dass du heute oder mit dabei warst.

00:34:48: Wenn dir diese Folge gefallen hat dann lass uns gerne eine fünf Sterne Bewertung da und abonniere den Podcast damit du keine Folge mehr verpasst.

00:34:55: Weitere Infos und Links zur heutigen Folge findest Du wie immer in den Show Notes und zum Schluss nur ein Hinweis bitte beachte das alle Inhalte die wir hier besprechen ausschließlich der allgemeinen Informationen und Unterhaltungen dienen.

00:35:08: sie stellen daher keine Anlageempfehlung dar.

00:35:11: bis zum nächsten mal tschau.